Iga investeeringuga kaasnevad riskid, ja P2P-laenud ei ole siin erand. Kuigi P2P-laenamine pakub atraktiivseid tootlusvõimalusi, peab investor olema teadlik ja teadma, kuidas maandada riske. Selles artiklis vaatame sügavuti, millised on peamised riskid, mis on seotud P2P-laenudega, ja mis on kõige efektiivsemad strateegiad nende riskide maandamiseks. Artikli eesmärk on anda sulle, kui algajale investorile, praktilisi nõuandeid, kuidas ehitada üles vastupidav portfell ja vältida levinumaid vigu. Keskendume spetsiifilistele kaitsemehhanismidele, mida pakuvad platvormid nagu Lendermarket.

Peamised riskid, mis on seotud P2P-laenudega?

Enne riskide maandamist tuleb neid mõista. P2P-laenamisel on kolm peamist riski:

1. Maksehäire risk (ingl. Default Risk): See on peamine risk, mis tähendab, et laenuvõtja ei suuda oma laenu tagasi maksta. See võib toimuda majanduslanguse, töökaotuse või muude ettenägematute asjaolude tõttu.
2. Laenupakkuja risk (ingl. Loan Originator Risk): Kuna P2P-platvormid nagu Lendermarket ostavad laenud laenupakkujatelt, on risk, et laenupakkuja läheb pankrotti. Sellisel juhul ei pruugi nad olla võimelised täitma oma kohustusi, näiteks tagasiostugarantiid.
3. Likviidsuse risk (ingl. Liquidity Risk): Sinu raha on “lukus” laenu kestuse ajaks. Sa ei saa seda kohe kätte, kui sul tekib ootamatu vajadus sularaha järele. See erineb aktsiatest, mida saad müüa sekunditega.

Riskide maandamise strateegiad

1. Hajutamine (ingl. Diversification)

See on kõige olulisem reegel investeerimises. Kujuta ette, et paned kõik oma raha ühte laenu. Kui see laen läheb maksehäiretesse, kaotad sa kogu oma investeeringu. Hajutades oma investeeringud sadade laenude vahel, on iga üksiku maksehäire mõju sinu portfellile minimaalne.

• Hajutamine laenude vahel: Investeeri igasse laenu väikese summa, näiteks 10 eurot. See on võimalik tänu P2P-platvormidele, kus laenud on “tükeldatud”.
• Hajutamine laenupakkujate vahel: Vali platvorm, millel on mitu laenupakkujat. Investeeri igasse laenupakkuja laenudesse, et vähendada laenupakkuja riskidest tingitud kahju.
• Hajutamine platvormide vahel: Ära investeeri kogu oma raha ainult ühte P2P-platvormi. Hoiusta oma raha mitmel platvormil, et maandada platvormi pankrotiriske.
• Hajutamine geograafiliselt: Kui platvorm pakub laene erinevatest riikidest, kasuta seda võimalust. Erinevate majandusolukordade vahel hajutamine aitab maandada geopoliitilisi riske.

2. Tagasiostugarantii (ingl. Buyback Guarantee)

See on P2P-laenude valdkonna üks suurimaid eeliseid ja oluline turvameede investoritele. Tagasiostugarantii tähendab, et laenupakkuja kohustub ostma sinu investeeringu tagasi, kui laenuvõtja on laenumaksega viivitanud teatud aja (nt 60 päeva). See kaitseb sind maksehäire riski eest.

• Lendermarket ja tagasiostugarantii: Lendermarket pakub oma laenudel tagasiostugarantiid. Kui laen on 60 päeva üle tähtaja, ostab laenupakkuja selle automaatselt investorilt tagasi. See annab investorile meelerahu ja vähendab oluliselt krediidiriski.
• Oluline märkus: Kuigi tagasiostugarantii kaitseb sind maksehäire riski eest, ei kaitse see sind laenupakkuja pankrotiriski eest. Seepärast on oluline järgida laenupakkuja hajutamise reeglit.

Praktilised sammud riskide maandamiseks

1. Hoolsuskohustus (ingl. Due Diligence): Enne investeerimist uuri platvormi ja laenupakkuja tausta. Vaata, millised on nende finantsaruanded, millised on nende kogemused ja milline on nende tulu ja kasumlikkus. Vali platvormid, mis on läbipaistvad ja avaldavad oma andmeid.
2. Alusta väikeste investeeringutega: Kui sa oled algaja, alusta väikese summaga. Kasuta autoinvesteerimise tööriista, et hajutada oma investeeringud sadade laenude vahel, investeerides igasse laenu vaid 10 või 20 eurot. See annab sulle võimaluse tutvuda platvormiga ja mõista, kuidas see töötab, ilma suuri riske võtmata.
3. Kasuta järelturgu: Paljud platvormid, mitte Lendermarket, pakuvad järelturgu, kus sa saad oma laenud maha müüa teistele investoritele. See aitab maandada likviidsuse riski. Kuid pea meeles, et sa ei pruugi oma laene müüa nominaalväärtuses, eriti kui tegemist on maksehäiretes laenudega, mis on müügis soodushinnaga.
4. Jälgi uudiseid ja portfelli tulemuslikkust: Hoia end kursis platvormi ja laenupakkujate uudistega. Kontrolli regulaarselt oma portfelli tulemuslikkust. Autoinvesteerimine on passiivne, kuid sa peaksid siiski aeg-ajalt kontrollima, kas sinu strateegia töötab ja kas sinu seaded on endiselt asjakohased.

Kokkuvõte peer to peer laenamisest

Riskide maandamine on P2P-laenamisel kriitilise tähtsusega. Kuigi atraktiivne intressimäär võib tunduda ahvatlev, on oluline meeles pidada, et suurem tulu tähendab ka suuremat riski. Kuid nutikalt tegutsedes saad sa need riskid maandada. Kasuta hajutamise jõudu, vali platvormid, mis pakuvad tagasiostugarantiid, ja tee alati põhjalikku hoolsuskohustust. Alusta väikeste investeeringutega, et koguda kogemusi, ja kasuta automatiseeritud tööriistu, mis teevad protsessi lihtsaks. Lendermarket pakub investoritele kõiki neid vahendeid ja kaitsemehhanisme, tehes sellest suurepärase valiku algajale investorile, kes soovib alustada passiivse sissetuleku teekonda P2P-laenude maailmas.